הקונספט של "הכסף במקום בטוח" נקשר בעיקר לאמון שהכספים שלנו שמופקדים ומנוהלים על ידי בנקים, קרנות הון, קרנות פנסיה, חברות ביטוח וחברות השקעות (מה שנוהגים לכנות מוסדות פיננסים) המוגנים מפני קריסה פיננסית.
כל יועץ השקעות בעל רישיון ואחריות יאמר לנו פעם אחר פעם שהשקעה כרוכה בסיכון ושאפשר להפסיד כסף ולא רק להרוויח כסף.
מעטים מאיתנו מתמודדים עם השאלה מה יקרה לכספי ההשקעה שלנו אם המוסד הפיננסי עצמו יכנס לקשיים ויקרוס.
בשביל להתמודד עם סיכון זה, רגולטורים במדינות שונות, כמו ארצות הברית, ואנגליה פיתחו מערכות ביטוח להשקעות או פקדונות של אנשים פרטיים במוסדות פיננסים המפוקחים על ידי המדינה. סוג הביטוח הזה נקרא Deposit insurance = ביטוח פקדונות
בישראל לא קיים ביטוח מסוג זה. איגוד הבנקים הביע עניין בביטוח פקדונות, אבל הערכה היא שמצב זה לא ישתנה כי בנק ישראל מתנגד.
העמדה של בנק ישראל בנושא מוסברת כאן.
ביטוח פקדונות, שבדרך כלל מנוהל על ידי המדינה עצמה, שומר על המשקיעים והחסכונות על ידי הבטחת כספם עד רמה מסוימת, אפילו במקרה של פשיטת רגל או קריסת המוסד הפיננסי. בכל מדינה, גובה הביטוח עשוי להיות שונה, וכך גם דרכי ההתמודדות עם הסיכון.
לדוגמה:
בארצות הברית, ה-FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation) מבטיחה עד $250,000 לכל הפקדה בבנק. כמו כן, קיים ביטוח נוסף לבתי השקעות בשווי עד $500,000 לכל חשבון.
באנגליה, ה-FSCS) Financial Services Compensation Scheme) מספק ביטוח עד £85,000 לכל הפקדה או השקעה בבנק או בחברת השקעות. כמו כן, גם באנגליה קיימת מערכת ביטוח נוספת לבתי השקעות, המספקת הגנה לסכומים מסוימים.
גם במקרה האמריקאי וגם במקרה האנגלי הביטוח הוא לחשבון במוסד פיננסי מסוים, כלומר אם המשקיעים מחזיקים את השקעותיהם בכמה בנקים או בתי השקעות שונים, כל חשבון מבוטח בפני עצמו עד הגובה המקסימלי שנקבע בתוכנית הביטוח.
האם הכסף שלכם מושקע ומנוהל בצורה שתוכל להתמודד עם קריסת המוסד הפיננסי שבו הוא מופקד?