בפברואר 2024 הורידה מודי'ס את דירוג הפיקדונות לטווח ארוך של חמשת הבנקים הגדולים בישראל.
מהלך זה בא בעקבות הורדת דירוג האשראי של ישראל לאחרונה.
הבנקים שנפגעו הם בנק הפועלים, בנק לאומי, בנק דיסקונט, בנק מזרחי טפחות והבנק הבינלאומי הראשון.
דירוג הפיקדונות לטווח ארוך שלהם הורדו מ-A2 ל-A3, בעוד דירוג הפיקדונות לטווח הקצר שלהם נותר ללא שינוי ברמה-2.
מודי'ס ציינה את החשיפה הגבוהה של הבנקים לניירות ערך של ממשלת ישראל כגורם מרכזי בהורדת הדירוג. ההסתמכות של הבנקים על ניירות הערך של הממשלה מגדילה את פגיעותם להפסדים פוטנציאליים אם כושר האשראי של הממשלה ידרדר עוד יותר. בנוסף, הורדת הדירוג משקפת את מאגרי ההון הצנועים של הבנקים ואת יכולתם המוגבלת לספוג הפסדים פוטנציאליים.
הורדת דירוג האשראי הריבוני של ישראל, שנבעה מחששות מהמדיניות הפיסקלית של המדינה ורמות החוב הגבוהות, תרמה אף היא לפעולת הדירוג של הבנקים. מודי'ס ציינה כי דירוג הבנקים קשור קשר הדוק לדירוג הריבונות, שכן הם תלויים במידה רבה בתמיכת הממשלה.
למרות הורדת הדירוג, מודי'ס הדגישה כי היסודות הפיננסיים של הבנקים עדיין חזקים.
סוכנות הדירוג גם הדגישה את הנזילות וההיוון הסולידיים של הבנקים, כמו גם את חוסנם בניווט בתנאים כלכליים מאתגרים בעבר.
לפעולת הדירוג של מודי'ס צפויה להיות השפעה מיידית מוגבלת על פעילות הבנקים ועל בסיס הלקוחות.
עם זאת, זה עשוי להשפיע על יכולתם לגשת לשווקי מימון בינלאומיים ועלול להגדיל את עלויות המימון שלהם.
לסיכום, הורדת הדירוג של מודי'ס של הבנקים הגדולים בישראל משקפת את החשיפה הגבוהה שלהם לניירות חוב ממשלתיים ואת הורדת דירוג האשראי הריבוני. למרות שהדירוגים של הבנקים נשארים בדירוג buy, ההורדה עשויה להשפיע על הגישה שלהם לשוקי המימון הבינלאומיים ועל עלויות המימון.